"5+1 tuti tipp, ha nem akarsz nélkülözni nyugdíjasként" című cikket nagy érdeklődéssel nyitottam meg a penzcentrum.hu oldalon a minap. Az 5+1 tuti tipp a NYESZ ??? Hm, ez kell nekem!? Igen, mert valóban megéri. Utána jártam.
Kinek éri meg a NYESZ ? Először is akinek megvan a célkitűzése az öngondoskodásra nyugdíjas éveihez. Másodszor akinek valamivel több, mint 10 éve van a nyugdíjig vagy már nyugdíjas, mert így tudja érvényesíteni az adómentességet. Harmadszor akinek van jövedelme, amihez tartozik elegendő személyi jövedelemadó az adókedvezmény érvényesítéséhez. Aki rugalmasan, önállóan és hosszútávon szeretne dönteni a megtakarításai és befektetései összegeiről, időpontjáról.
Befektetési lehetőségek:
- befektetési jegyek
- állampapírok
- részvények
Az értékpapírok kockázatai és hozamai változóak. Aki nem kíván magas kockázatot vállalni, egy hosszú távú befektetéssel az 'alacsony kockázat+ alacsony hozam' kombináció is szép összeget hozhat. Véleményem szerint, aki tőzsdézni akar a magasabb hozam reményében, tanácsos tőzsdei ismeretekkel rendelkezni vagy szakértőhöz fordulni.
Lássuk a részleteket!
NYESZ 5+1 lépésben. :)
- Számlanyitás: bárki, ( nyugdíjas is ) akinek adó azonosítójele van, bármelyik bankban írásban, ahol van rá lehetőség, min. 5000 Ft befizetéssel. A további befizetések összege és gyakorisága szabadon eldönthető (kizárólag forintban).
- Adókedvezmény: a számlavezető bank által igazolt befizetett összeg 20%-a, max. 100 000 Ft. Aki az öregségi nyugdíjkorhatárt 2020. január 1. előtt tölti be, max. 130 000 Ft.
- Adómentesség - Adózás: 10 év után és nyugdíjba vonulás esetén a hozam a megtakarításokkal adómentesen egy összegben felvehető a számla egyidejű megszüntetése mellett. A NYESZ számlán levő részvények után kapott osztalék adóköteles.
- Hozam mértéke: rajtunk múlik, attól függ, milyen értékpapírba fektetünk be és milyen gyakran, milyen sikerrel
- Kamatos kamat
- Költségek
- számlavezetési díjat törvény szabályozza: a jóváírt éves átlagos állomány 1%-a, de min. 2000 forint évente
- értékpapír forgalmazás megbízási díjai az üzletszabályzat szerinti összegben, az első megbízás díjmentes, díjmentes az állampapír forgalmazás
- értékpapír állományi díjai bankonként változó
További előnyök: a pénzhez bármikor hozzá lehet jutni, azonban idő előtti kifizetés esetén a hozam után adózni kell. Számlazárás után másik számla nyitható, ekkor újra indul a 10 év. A NYESZ számla örökölhető.
2005. évi CLVI. törvény. a nyugdíj-előtakarékossági számlákról
